信貸檔案管理辦法細則范文
時間：2023-09-28 18:08:42
導語：如何才能寫好一篇信貸檔案管理辦法細則，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。
篇1
一年來，主要做了以下幾項工作：
一、加強組織領導，建立完善組織管理體系
按照上級行和當地檔案管理部門的指示要求，地分行將檔案管理工作當作內部管理和加強精神文明、企業文化建設的一項重要內容，給予了高度重視。首先通過組織學習《檔案法》和《省檔案管理條例》，以及上級行關于檔案管理的有關規定，強化了全行員工，特別是檔案文秘人員的執法守法意識和崗位職責意識，使各級領導和全體員工對檔案管理工作重要性的認識不斷有所提高，為開創全行檔案管理工作的新局面奠定了基礎。二是明確分管領導和配合協作部門，按照有關規定要求，選拔配齊了具有一定文化素質和有較強實踐經驗的檔案管理人員。每個單位都把檔案管理工作列為分管領導的重要議事日程，作為辦公室主任的重要職責，定期分析研究檔案工作，及時解決存在的問題，并把此項工作納入崗位責任制中，確保檔案工作與業務經營工作同步發展。三是根據上級行和當地檔案行政管理部門的有關要求，結合全區檔案達標工作的實際，地分行提出爭取在年內一次性達標的具體目標，并將此項工作的任務目標落實到具體部門，實行部門領導責任制，從而加強了對各縣支行檔案工作的領導、督促和幫助，為促進全行系統檔案工作的不斷規范起到了有力的組織保障作用。
二、認真落實檔案管理達標升級工作
我行根據實際情況，提出了具體的貫徹意見和措施，使達標升級工作得到了地縣兩級行領導的高度重視和大力支持；地分行主管領導對檔案達標升級工作經常進行強調，就做好全區農行系統檔案管理達標升級工作做了具體部署和要求，引起了各縣支行的高度重視，使必要的人、財、物得到了及時落實；同時為了全面帶動全區農行的達標升級工作，地分行辦公室積極與地區檔案處聯系溝通，及時對有關達標升級的具體規定事項進行請示、咨詢和研究，制定了具體的落實方案。首先從地分行機關抓起，對當年的文書檔案按新的要求進行了整理、裝訂和充實提高，并從管理體系、干部隊伍、管理制度、檔案設施、業務建設、開發利用6個方面中的具體內容抓起，逐條進行認真仔細的補充完善，然后按規定在組織有關部門進行自查的基礎上，及時向檔案管理部門進行了申報，經檢查驗收，保持了“省一級”標準。為帶動促進全行的檔案達標升級工作發揮了積極作用。
三、建立健全了各項檔案管理制度
年，我們在認真學習《檔案法》和《省檔案管理條例》的基礎上，按照《全省農行年檔案工作要點》及《中國農業銀行各類檔案歸檔范圍及保管期限的規定》，狠抓落實，把建立和完善各項檔案管理制度當作加強檔案管理工作的重點，列入了部門工作的重要議事日程。一是邀請檔案行政管理部門的專職人員親臨現場指導幫助，對不符合制度規定的有關具體問題及時進行了整改和糾正。二是認真按照檔案管理的有關規定和要求，結合農行特點，統一制定了《檔案管理制度匯編》，從檔案人員的崗位職責，到檔案的保管、查詢、移交、保密、安全、統計、鑒定、銷毀、接收、利用等各個方面都建立了比較系統完善的制度。三是全面落實了各種登記制度，從收藏、借閱、利用，到保管接交，都統一實行嚴格的登記簽字制度，有效杜絕了丟失、泄密、損毀等各類事故的發生，初步實現了檔案管理的規范化、程序化和制度化。
四、重視加強業務基礎建設，檔案管理服務水平有所提高
一年來，我們認真按照總行《檔案管理辦法》的要求，在不斷建立完善檔案設施和管理制度的同時，集中精力，主抓了業務基礎建設。一是通過強調、檢查和督導落實，使全行每個單位的檔案用房、安全設施、檔案裝具等管理設備不斷完善。二是注重抓了文件的歸檔收集，特別是對積存文件中一些應歸檔而未歸檔的重要文件，進行了再收集，使檔案內容不斷得到了豐富和充實。地分行檔案室在完善達標后，對歷年的收、發文件進行了全面的清理清查，對每個部門或個人保存的文件全部進行了清理收回，使室藏案卷卷數達到1583卷、2649件，使檔案室的門類、結構及信息內容初具規模，為更好地服務全行的改革與經營創造了條件。三是積極提供服務，使檔案利用的效果及價值有了顯著提高。據不完全統計，年全行檔案利用共190多人次，僅地分行機關檔案查閱就達40多人次，使檔案的自身價值得到了充分發揮。
篇2
主導型企業檔案安全管理模式是在確定安全目標和主要工作任務的基礎上，建立公司安委會、檔案室、文件現場分級管理模型并成功實施；在安全技術管理上，全面吸收國家檔案局最新安全指示、理念，貫徹執行檔案安全法規、標準和規范，結合學習其他行業或專業先進安全管理方法，作為檔案管理人員安全技術管理的重要依據，保證檔案安全管理符合規范；對內部各部門文件場所和承包商文件場所實行精細化管理，在程序和過程控制兩個方面，實現公司主導的安全管理思想。
企業檔案安全管理目標
中海福建天然氣有限責任公司承建的福建LNG站線項目，包括接收站終端、碼頭、輸氣干線三個分項，福建LNG接收站是目前國內運營能力最大的接收站。從項目建設初期就把檔案安全納入為企業安全管理的重要組成部分，公司統籌規劃檔案安全方針和政策，承諾“致力于追求零災害、零事故、零泄密的檔案安全管理目標”，力保重大自然災害時檔案零受損，發生人為因素時零事故，采用安全可靠技術措施零泄密。
企業檔案安全工作的主要任務
檔案安全經常是多方面、多層次的問題交織在一起，集偶然性和必然性于一體。企業檔案安全風險包括自然風險、技術風險、人為風險，自然風險主要存在于火災、水災、震災、臺風、雷擊、害蟲、霉菌、灰塵、紫外線、有毒有害氣體；技術風險主要存在于計算機病毒、技術故障、載體壽命；人為風險主要存在于戰爭、、人為攻擊、人為竊取、大意疏忽、檔案員業務能力、團隊檔案意識。認識檔案風險，明確檔案安全工作的主要任務，可避免在日常重復出現的小事上投入太多的資源和精力而迷失工作方向。
1 健全企業檔案安全規定
根據國家檔案局《關于印發(檔案工作突發事件應急處置管理辦法)的通知》及福建省檔案局《檔案安全管理規范》兩個規定，企業檔案規定應包括應急管理和文檔場所安全管理兩個方面內容。公司全面風險管理也包括了檔案室制訂的《企業檔案應急管理細則》、《企業文檔場所安全管理細則》，并把這兩個細則列入合同檔案條款要求承包商統一執行，從制度源頭建立了公司主導型檔案安全模式。公司檔案室組織了施工、設計、監理、主要供應商進行安全規定宣貫和培訓，深化各參建單位對檔案安全規定的理解，提高他們檔案意識，樹立“安全第一”觀念，鼓勵各參建單位采取先進安全措施，積極防范，確保檔案安全。
2 開展檔案安全應急演練
受2011年第11號熱帶風暴“南瑪都”殘留云系影響，9月1日，福建省莆田市區突降特大暴雨，造成大范圍的洪澇災害，主城區內澇受淹，中國農業銀行莆田市分行營業部檔案室地處一層，屬低洼地帶，檔案被水浸泡受損，被淹時水深達2米以上，營業部2009年7月至今文書檔案、會計檔案、信貸檔案共計99個鐵皮箱被水浸泡數小時。應急管理不到位從某種程度上主要是安全意識不夠，思想麻痹，缺乏應急演練。福建LNG站線項目一期工程施工承包商遍布在福建省沿海福州、莆田、泉州、廈門、漳州五個地市多個地方平均每年都受到5個臺風(熱帶氣旋)的影響，自2003年到2009年，僅臺風應急預案就成功運行了24次，所有項目檔案沒有遭受損失。福建LNG站線項目所有參建單位檔案員都參加公司應急辦公室組織的多種形式的應急演練，包括臺風、水災、火災、庫房盜竊、檔案重大泄密五個方面內容，通過應急演練可提高檔案員乃至公司全體員工檔案安全意識和應對經驗。
3 承包商文件場所安全管理
企業成立初期，項目檔案數量占企業檔案85％以上，其中，承包商檔案占項目檔案90％以上，所以須先從源頭上重視承包商文件場所安全管理。主要措施包括：(1)設定檔案安全條款。公司與各承包商的安全條款，都包括文件和檔案安全要求，承包商安全經費明細也包括檔案安全經費計劃，確保承包商安全工作落到實處。(2)承包商開工審查。項目組對承包商開工報告審查時，檔案室參與對承包商文件管理人員資格、文件場所、保管設施方面審查，審查承包商文檔人員是否滿足資格要求，文件場所是否牢固、防盜，檔案經費是否投入到保管設施中。(3)業主、監理聯合檢查。公司檔案室和監理每季度聯合檢查承包商檔案安全管理工作，檢查承包商電子文件安全備份，檢查文件與項目同步性管理，及文件場所的“七防”措施是否落實到位。(4)廢舊文件處理。各參建單位完工后，廢舊文件統一送到當地保密局指定的造紙廠進行銷毀回收，確保廢舊文件不因流失而泄密。
以上措施，是公司進行承包商檔案安全管理的基本方法，也是抓好安全管理的中心環節，必須嚴格落實。
4 檔案安全備份
檔案數字化從某種程度上是檔案內容在載體方面另一種形式再現，檔案安全備份包括紙質備份和電子備份。(1)紙質檔案安全備份。福建LNG站線項目在2006年被列為國家重點建設項目，根據《福建省重點建設項目檔案管理辦法》，竣工后須向福建省檔案館移交一套完整竣工檔案。福建LNG站線項目所有承包合同都明確竣工圖至少3套原件、5套副本或復印件，其他的完工檔案至少1套原件、2套復印件，設備廠商檔案至少1套原件、4套復印件。工程完工驗收后，就分批將其中1套項目檔案副本或復印件移交給福建省檔案館保存。其中，輸氣干線工程竣工圖、竣工測量成果表按福建省檔案局、省住房和城鄉建設廳協調會要求移交給管道沿線五個地市城建檔案館和縣級以上城建檔案機構。檔案室保管項目檔案原件，其他副本和復印件移交給運行部門，供生產運行及搶維修使用。實踐證明，采用這種方式，不但能夠滿足生產需要，也加強了對檔案原件的保護，實現了公司總部辦公大樓、生產現場、檔案館三地備份，強化了檔案安全保護。(2)檔案數字化。除會計檔案、實物檔案外，公司的文書檔案、項目檔案、設備檔案、運行檔案都已經實現了數字化，公司采用了專業檔案管理軟件，錄入了所有案卷目錄和卷內目錄，基本實現了原文掛接，公司員工可按權限查閱所需的檔案，一般員工只能瀏覽而不能下載原文。檔案軟件采用局域網，不外接聯網，保證檔案不泄密。檔案軟件數據庫在福州總部辦公樓實行雙備份，并在莆田秀嶼接收站生產現場進行異地備份，公司信息工程師按制度每周使用移動硬盤對數據庫進行再備份，確保檔案數字化成果安全。
5 檔案庫房建設
根據《檔案館建筑設計規范》，檔案庫房承重要求≥12kN／m2。而辦公樓承重大多在300-500N／m2。通常情況下，企業工程管理人員和沒經驗的檔案員容易忽視檔案庫房承重、庫房面積、保管設施現代化、檔案員辦公室和工作室要求，致使庫房保管設施落后，達不到檔案安全保管要求。
目前，中海福建天然氣有限責任公司辦公大樓正在規劃設計中，檔案室已向公司高層提出了1000m2檔案庫房面積，承重滿足12kN／m2，及現代化保管、消防等設施要求，并提交給辦公樓設計承包商，保證將來辦公大樓能夠給檔案一個安全的家園。
檔案安全分級管理模型
在確定檔案安全目標和主要工作任務的基礎上，為了實行公司主導型管理，建立了分級管理模型。分級管理原則將檔案安全任務進行分解，由牽頭部門進行跟蹤落實，確立了公司全員、全過程管理辦法，是實現主導型企業檔案安全管理的基礎。
篇3
為配合全行實現抑制經營虧損目標，該同志充分發揮其信貸工作經驗，廣泛吸取新知識，探索工作新途徑，立足崗位，為行內當好參謀，收到較好效果。
1、進一步完善管理架構，形成以制度規范操作、監督的制約機制。今年年初以來，××*同志先后組織起草下發了《法人客戶精細化管理實施細則》、《信貸員工貸后管理不良積分制度》、《××××分行個人消費信貸審查委[網文章-員會工作規則》、《××*分行消費信貸審查中心管理辦法》、《××*加強貸后監督管理辦法》、《關于規范提取信貸檔案管理的補充規定》、《公司客戶信貸資產質量和潛在風險貸款壓縮退出考評辦法》、《××*分行法人客戶信貸業務操作及核保操作中心工作規則》等有關制度、規定共16項，有效加強了我行信貸管理工作，為我行信貸業務的科學、有序、健康發展建立了良好的制度基礎。
2、抓好信貸基礎管理工作。在日常工作中該同志注重對基層行的工作指導以及問題的解答，在推廣新知識、新業務上，能夠首先做到本人熟知，以帶動全行推廣；同時加強對重點客戶、重點行業、重點領域的信貸調查與分析，全年共組織參與撰寫鋼鐵行業、汽車配件企業、固定資產貸款、開發區貸款等有價值的調查分析報告60余份，有力地指導了我行公司業務開展，為本級行經營決策當好了參謀，也為上級行制定行業信貸政策創造了條件。
3、定期組織召開信貸管理工作分析會議。對貸后管理中發現的重大難點問題，通過定期召開信貸管理工作分析會議的形式，及時分析問題成因，制定整改規劃，并以《信貸管理工作會議紀要》、《信貸業務整改通知書》等方式通知問題相關行，限期落實整改。一年來共組織召開信貸管理工作會議8次，下發《信貸業務整改通知書》62份，均收到較好效果。在業務指導方面，嚴格執行貸后管理“有請必復”工作制度，全年共答復各支行報請的信貸管理難點問題46啟，答復率100％，有力地推動了我行信貸管理工作。
二、恪盡職守，真抓實干，勇挑重擔
1、嚴格信貸管理，遏制滋生不良。年初以來，××*同志通過從信貸基礎工作抓起，在信貸業務前后臺分離的基礎上，實行了含法人、消費業務全口徑統一規范管理，組建了“信貸業務核保及操作中心，全面推行信貸“一對一“監督，實行了大客戶分析制度、風險預警、提示等制度，及時發現并解決了影響信貸資金正常運行癥結。全年共組織下發《加強管理工作意見》25份，實現整改不規范操作問題24項，構建了防范風險的堅實屏障。為防范信貸風險，在2004年對全行信貸資產質量夯實的基礎上，進一步組織開展資產質量認證，先后三次開展質量分類，對部分風險隱患較大的貸款下達清收處置計劃，查清、查實責任人，賦予必要的管理，取得較好效果。
2、全力壓縮潛在風險貸款，進一步夯實信貸資產質量。××*同志針對貸款剝離后潛在風險貸款日益顯露的現象，及時組織全行進行潛在風險貸款階段式排查，加大壓降工作力度。期間共鎖定潛在風險貸款××戶，金額××億元，截止2009年年底已實現壓縮××億元，處置率列全省第*位。對暫時無法收回和消費信貸存在批量還款問題的××億元貸款，開展了管理責任認定，逐筆制定了處置預案，將其列入不良貸款管理，進一步夯實了信貸資產質量。
3、實行信貸業務精細化管理。為推進信貸資產精細化管理，下半年著手組織對剝離后的××戶企業，金額為××*萬元的貸款全面進行了精細化管理。根據總行制定的行業信貸政策和信貸管理規定，結合客戶實際情況，從規避信貸風險入手細分客戶，適時劃定支持、維持、壓縮、退出四個類別，按不同貸款方式和形態，逐戶、逐筆制定和落實管理措施，取得了良好效果。
4、規范消費信貸管理，夯實資產質量。消費信貸實行統一后臺管理后，××*同志立即著手組織資產質量清查。按總省行要求，及時將具有違約和批量還款特征的貸款××*萬元轉入不良貸款管理，并采取了定期深入基層調研指導、規范催收、風險、依法訴訟等13項不良貸款清收處置措施，僅下半年即實現清收任務××*萬元，清收處置率列全省同系統之首。
5、組織好信貸員工業務技能培訓。為提高信貸員工素質，××*同志認真組織制定全年培訓工作計劃，協調相關專業，確定主講人、審定教案、制作幻燈片，全年共組織兩期由支行信貸主管行長和市行相關部室人員參加的信貸管理脫產培訓班，向參加培訓的信貸人員講解了《現代商業銀行信貸營銷與管理》、《信貸審查要點》、《客戶財務報表解讀與分析》、《客戶評價規則》、《統一綜合授信申請與審查》等信貸業務涉及的內容，及時下發新業務幻燈片和講義四套，開闊了信貸員工業務視野，推動了信貸人員學知識、比干勁氛圍的形成。
三、廉潔奉公，服務員工，服務社會
篇4
一、頻繁“遷移”銀行結算賬戶的成因分析
（一）政策法規存在漏洞
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法辦法》第七條規定，“存款人可以自由選擇銀行開立銀行結算賬戶”。該條款側重強調單位選擇銀行開戶的自，但對單位隨意開戶、銷戶、轉戶缺乏必要的法定限制，致使開戶銀行無法以相應的制度、規定來約束企業隨意轉移銀行結算賬戶。
（二）銀行業金融機構之間采取的不正當競爭行為
銀行業金融機構爭奪企業存貸款業務非常激烈，往往以向企業提供各種優惠條件為誘餌，使其在本行開立賬戶特別是基本賬戶，以達到壯大銀行賬戶開戶數和增加存貸款量的雙重目的。這種銀行間的不正當競爭行為造成了企業賬戶頻繁開戶、銷戶、轉戶現象不斷發生。
（三）企業為尋求銀行信貸便利
一方面是銀行業金融機構在向有關企業發放貸款，往往要求該企業在本行開立基本賬戶，否則不向其辦理貸款業務。多數貸款企業為了獲得銀行貸款只能作出妥協，采取銷戶、轉戶、新開戶的方式向申貸銀行轉移基本賬戶。由于多數企業不同時期向不同銀行融資，導致企業為結算或貸款方便成為了“賬戶游民”。
（四）部分企業為逃避法律責任
部分企業信用觀念淡漠，為拖欠或逃避債務，避免司法機關凍結賬戶資金，濫用開戶權利開展“麻雀戰”，采取各種手段套取銀行信用，穿梭于各金融機構之間。
二、頻繁“遷移”銀行結算賬戶降低結算資源效率的研究
（一）耗費了人民銀行賬戶管理系統資源
企業頻繁開銷戶直接增加了人民銀行賬戶審核和管理的工作量，耗費擠占了賬戶管理系統資源，并造成了《開戶許可證》等文本材料的浪費。
（二）無法監測基本存款賬戶的流向，削弱了賬戶管理的嚴肅性
由于大多數“遷移”的企業在銷戶時并不是以“轉戶”原因撤銷原基本賬戶，而是以其他原因銷戶后再重新開立基本賬戶，因而使得系統不能很好地對基本存款賬戶的流向進行統計監測，也給人民銀行賬戶管理分析帶來一定的難度。其次，企業頻繁開銷戶助長了開銷戶的隨意性，削弱了賬戶作為法定結算工具的嚴肅性和約束力。
（三）不按規定時限重新開戶使其他輔助賬戶失去“龍頭”
按照《中國人民銀行人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，企業以“轉戶”原因銷戶的，在撤銷原基本存款賬戶的，需在10日內辦理重新開戶手續，但對于10日內未重新開戶的情況，目前從系統、制度上都缺少必要的控制措施，致使企業的其他輔助賬戶在短期內缺少龍頭，即使長期不再開立基本賬戶，其他賬戶仍然可辦理結算。
（四）破壞了正常的金融秩序
一方面各銀行業金融機構在辦理貸款業務中強迫要求企業向本行轉移賬戶的行為，造成了銀行業金融機構之間惡性的緊張，容易造成了銀行和銀行，以及企業和銀行之間的糾紛，對良好金融生態環境的營造產生負面影響。另一方面企業的這種頻繁轉移基本賬戶現象也增加了銀行業金融機構自身的經營和賬戶檔案管理成本，造成了不必要的金融資源浪費。
三、有效規避賬戶頻繁“遷徙”的理論選擇及改進策略
（一）完善相關法律法規，增加辦理、使用銀行賬戶的限制性條款
建議人民銀行總行研究修訂《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及其《實施細則》的相關條款，一方面，在保證單位存款人有自由選擇開戶銀行的權利的前提下，建立相應的核準機制，避免非正常因素的影響，盡可能保持單位賬戶的相對穩定性；另一方面，對企業開戶、銷戶的間隔期限及其條件做出更為合理和明確的限制條款，增強隊對轉移行為的限制。
（二）完善賬戶管理系統，加強對不合理銀行結算賬戶轉移行為的監控
進一步完善現有的賬戶管理系統，設置在一定的期限內單位的基本賬戶不得銷戶轉戶，加強對單位基本存款賬戶轉戶行為的監控。對確因特殊情況需要轉戶的，在提供必要的情況說明后，應由人民銀行賬戶管理系統高級主管授權方可辦理，增加轉移基本賬戶的難度，避免隨意性。
（三）實行賬戶行政許可收費制度，增加賬戶遷移成本
建議實行賬戶行政許可收費制度，促使企業在選擇基本賬戶開戶銀行時慎重考慮。同時，引導企業結合自身生產經營特點、財務狀況和金融服務需求特點，合理確定結算賬戶的開立銀行，避免開戶的盲目性。
篇5
關鍵詞：銀行結算賬戶；管理；問題
人民幣銀行賬戶管理是支付結算工作中的一項重要內容，對規范賬戶管理行為、維護經濟金融秩序，防范違法犯罪具有重要意義。但隨著我國市場經濟的不斷發展，人民幣銀行結算賬戶管理中存在的問題逐步顯現出來，一般存款賬戶開戶隨意性大、綜合業務系統與賬戶管理系統賬戶信息不對稱、賬戶檔案管理不規范、洗錢犯罪活動的監測難度加大等行為，都對人民幣銀行結算賬戶的管理提出了更高的要求。
一、人民幣銀行結算賬戶管理中存在的問題
（一）一般存款賬戶開戶“零限制”，使用功能無序延展。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規定存款人因向銀行借款或其他結算需要可開立一般結算賬戶。由于沒有對“其他結算需要”的內容進行明確，沒有對“相關證明”進行規范，使得一般存款賬戶的開立隨意性很大，而對其監管的空間卻很小，容易引發企業的不良動機。一是企業多頭開戶一般是為了借款需要，待取得銀行貸款后，往往不按貸款用途使用資金，東挪西補，加大了銀行資金風險；二是 “變相”支取現金，將基本存款賬戶資金轉入一般存款賬戶，再由一般存款賬戶轉入個人銀行卡賬戶，并利用個人銀行卡賬戶提取現金，削弱了基本存款賬戶的功能，使得一般存款賬戶功能無需延展。
（二）結算賬戶使用率低，閑置賬戶管理難。據統計，截至2014年末，我單位結算賬戶經常發生業務的戶數僅占總戶數的21.93%，造成大量的閑置賬戶，致使賬戶使用率偏低。大量的閑置賬戶一部分是由于申請貸款后，因貸款未及時還清而無法處理；剩余的絕大部分是一年以上未發生收付活動且未欠開戶行債務的賬戶，這類賬戶有被存款人放棄的賬戶，有重要資料丟失的賬戶，有無法聯系的賬戶等等，由于無法正常銷戶，需經過通知、公告等繁瑣的程序將其轉入久懸賬戶。這些閑置賬戶不僅占用了賬戶管理系統資源，影響了賬戶管理系統運行效率，還加大了賬戶管理難度。
（三）銀企對賬不規范，效果不明顯。從目前我單位銀企對賬情況來看，由于銀行和客戶對此項工作都沒引起足夠的重視，相互之間未能很好地配合，導致對賬未能充分發揮應有的作用。一是對賬程序不合規，對賬單通過記賬員或信貸員發送并回收。二是重視發放忽視回收，對賬回單回收率不高。三是一客戶認為賬目已經核對相符，不回交也不影響自己的業務。以上情形導致銀行無法及時了解存款人的資金賬戶余額是否與銀行對賬單一致，極易引發金融案件的發生。
（四）賬戶年檢工作貫徹力不強。在現實生活中，單位因更名、撤并、破產、被吊銷營業執照以及更換法定代表人、遷址等造成其基本信息的變動日趨頻繁。開戶行通過對已開立的銀行結算賬戶實行年檢，可以及時掌握存款人的基本情況，確保其賬戶信息資料的真實、有效，保障存款人資金收付活動的正常運行。但是在檢查中發現，開戶營業機構并沒重視人民幣單位銀行結算賬戶的年檢工作，結算賬戶檔案里發現有沒進行年檢的賬戶，并且還在違規辦理著結算業務，給銀行結算賬戶管理工作帶來了極大的隱患。
（五）結算賬戶管理制度執行不到位。2014年7月，人民銀行朝陽市中心支行對我單位人民幣銀行結算賬戶進行了檢查。在檢查的過程中，發現我單位存在銀行結算賬戶開立后未到生效日啟用、未按規定向人民銀行報送賬戶開戶資料、撤銷一般存款賬戶未向或超期向人民銀行備案、單位銀行結算賬戶在人民銀行賬戶管理系統撤銷后仍繼續使用、臨時存款賬戶超期限使用、銀行核算系統與人民幣銀行結算賬戶管理系統賬號或戶名不符的情況，賬戶管理混亂，賬戶管理制度執行不到位。
（六）現金與賬戶管理不匹配，增加了反洗錢監測難度。通常只要存款人在支取憑證的用途欄填寫符合《現金管理暫行條例》規定的用途，開戶行基本上都會滿足存款人的要求，如果是存款人惡意取現的話，開戶行無法在存款人提供的憑證及資料上發現漏洞，無法監測存款人使用資金的真實意圖，無法了解存款人與交易的受益方之間是否存在真是的交易關系，在不能提出異議的情況下只能為其提供所需資金，不僅造成了違規使用資金，使資金頻繁轉入轉出，而且增加了反洗錢的監測難度，為洗錢犯罪活動打開方便之門。
二、進一步完善人民幣銀行結算賬戶管理的對策及建議
（一）簡化賬戶分類，調整賬戶使用功能
近年來，存款人通過一般存款賬戶轉款支取現金越來越頻繁，大大消弱了基本存款賬戶的功能，使基本存款賬戶與一般存款賬戶的界限出現紊亂。在實際工作中，由于“對公轉私”業務的發展，基本存款賬戶取現功能的壟斷地位被，基本存款賬戶與一般存款賬戶之間的區別越來越小，簡化賬戶分類，合并兩者在結算賬戶上的使用功能已成為一種需求。
（二）加強閑置賬戶管理，提高賬戶管理系統運行效率
不欠款是閑置賬戶基本上是缺少銷戶要件或存款人聯系不上而無法進行銷戶，不僅占用了系統空間，影響了賬戶管理系統運行效率，而且給賬戶管理工作帶來很大不便。只有加強閑置賬戶管理，通過賬戶清單對一年未發生業務的閑置賬戶進行標準，將標準后的賬戶轉入久懸賬戶，等待久懸賬戶自轉入日起滿3年，存款人仍未對所開賬戶進行銷戶處理，開戶行可將久懸賬戶存款余額轉入營業外收入，做好賬銷案存登記后，通知人行分支機構賬戶管理人員在賬戶管理系統中對這些賬戶進行銷戶處理，從而提高人民幣結算賬戶管理系統運行效率。
（三）加強銀行對賬工作，確保資金安全。從近年發生的金融案件來看，很多是由于未按規定開展對賬工作，導致銀行、企業資金被非法挪用、盜用。因此各金融機構一定要規范對賬工作，確保銀行、企業的資金安全。一是要明確責任，嚴格執行不相容職務相分離的原則，記賬員不得參與對賬；二是除按季對賬外，對日常工作中客戶發生的大額支付業務，必須由坐班主任電話對賬，經存款單位負責人確認后，方可為其辦理，以確保銀企資金安全。
（四）強制年檢，確保賬戶年檢工作的順利執行。由于銀行缺少對客戶賬戶信息進行強制年檢的有效手段，客戶不配合年檢工作的情況經常出現，建議監管部門設立固定的賬戶年檢期限，要求存款人在規定期限內持有效證明資料到開戶行免費進行年檢；如超期未檢，由開戶行通知存款人限期一個月內補檢，并收取一定數額的補檢費用；逾期仍未補檢的，由開戶行對其業務進行銀行止付，郵寄銀行止付通知書，暫停為其辦理取款業務，待年檢后再恢復為其辦理取款業務，并收取一定金額的罰金。通過賦予銀行一定的權利，確保賬戶年檢工作的順利進行。
（五）加強業務培訓，提高結算賬戶管理水平。由于我單位近幾年結算業務人員變動頻繁，新老人員更替沒有業務交集，致使接管人員對結算業務非常生疏。為了從根本上得到解決人行檢查中存在的問題，我單位采取培訓和自學相結合的管理機制，一是從人行聘請講師為結算人員認真講解結算賬戶管理相關規章制度，糾正了日常工作中經常出現的操作錯誤，剖析了業務操作過程中的關鍵環節和注意事項，使結算人員充分認識到賬戶管理在支付結算業務中的重要性；二是對結算人員實行持證上崗考試，考試點覆蓋賬戶管理辦法、賬戶管理實施細則、聯網核查和賬戶檢查中常見的問題等內容，鞭策其認真學習支付結算制度及業務知識，強化結算人員的綜合業務素質，提高結算人員實際業務操作能力，從源頭上防范了結算業務操作風險。
（六）完善賬戶與現金管理，強化反洗錢工作措施。隨著自助終端、第三方支付平臺、賬戶“公轉私”的應用，逐步加大了反洗錢監測難度，完善賬戶與現金管理成為防止洗錢者通過銀行轉移資金的一道屏障。因此，配備專人對銀行結算賬戶進行管理，使其熟知《現金管理條例》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》及稅法的相關規定，提高對現金繳存業務的甄別與分析，加大對銀行結算賬戶的風險管控，防范洗錢風險和各種違法犯罪活動的發生，充分發揮反洗錢和銀行結算賬戶管理的聯動作用。（作者單位：朝陽市龍城區農村信用合作聯社）
參考文獻：
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在財務管理水平日益成為企業核心競爭力的今天，企業對財務經理的要求也越來越高。下面是小編為您整理的財務經理工作計劃【三篇】，僅供大家參考。
財務經理個人工作計劃財務部作為公司的核心部門之一，肩負著對成本的計劃控制、各部門的費用支出、以及對銷售工作的配合與總結等工作任務，在領導的監督下財務部各工作人員應合理的調節各項費用的支出，保證財務物資的安全;服務于公司、服務于員工、服務于客戶,以促進公司開拓市場、增收節支，從而謀取利潤最大化,以最優的人力配置謀取最大的經濟效益。
20__年全球金融危機時刻警示著我們，在新的一年里，財務部工作人員應在廠領導的正確領導下制定對全廠其他部門的考核制度或者相關辦法。我做財務工作已經好多年，深知20__年財務工作計劃對加強財務管理、推動規范管理和加強財務知識學習教育，有著非常重要的作用。為了做到財務工作長計劃，短安排。使財務工作在規范化、制度化的良好環境中更好地發揮作用。特擬訂了20__年財務工作計劃。在國家各項財務法律、法規的監督下制定如下考核制度：
一、繼續開展會計規范化管理工作，防范和化解操作風險。
在去年會計工作規范管理的基礎上，繼續開展會計規范化管理工作，提高會計核算管理水平，防范和化解操作風險。具體從8個方面抓起：會計基本規定;會計核算質量;會計報表質量;計算機管理;聯行結算管理;會計檔案管理;信用社網點管理及其它;會計經營管理。特別是會計檔案管理歷年來有所欠缺，每年的會計憑證雖然都歸了檔，但未按檔案管理辦法歸類整理，需要進一步規范。
二、繼續抓好增收、節支，進一步提升增盈創利水平。
緊緊抓住增收、節支兩個環節，外抓收入，內抓管理，力爭全年實現在足額提取應付利息，提高撥備水平的前提下，實現利潤___萬元，確保社社盈余和專項票據兌付全縣信用社資產利潤率逐年上升的目標。針對目標，制定出臺《__縣農村信用社20__年增盈創利實施方案》，圍繞增收、節支兩個環節進行了安排。外抓信貸質量管理，積極盤活存量優化增量，拓寬增收渠道，千方百計應收盡收。內抓財務管理，降低經營成本，特別要加強營業費用的管理，在確保個人費用的前提下，壓縮公費用，確保專項票據兌付全縣信用社資產費用率逐年下降目標。具體抓好五項操作：一是財務開支操作：對營業費用實行費用額和費用率控制，嚴格實行了“以收定支、先提后支、多收多支、少收少支、以率定額，超支自負”的費用計提開支原則，將費用控制在核定比例之內。二是比例操作：即在費用開支方面針對國家有關政策規定，對職工福利費，工會經費，養老保險，待業保險金等按比例準確計提。對招待費、宣傳費等要在規定比例之內節約使用。三是預算操作：對培訓費、會議費、修理費、電子設備費購置及運轉費實行了預算制，做到了在具體操作中嚴格按照預算控制支出。四是包干操作：對差旅費、郵電費、水電費、公雜費等我們結合區域實際和市場物價情況合理制定包干使用辦法，無正當理由超出包干限額的社，其超額部分扣減個人費用。五是成本操作：嚴格加強了其他成本項目和營業外支出的管理，堅持按月監控，防止以其他名義列支。
三、繼續做好信用社重要空白憑證管理工作，確保安全無事故。
在重要空白憑證管理上，今年我們還將繼續加大檢查力度，近年來，通過每年的序時檢查，使得各營業網點對重要憑證使用，管理達到了加強，但此項工作不敢懈怠，__年5月份我們要組織人員對20__年5月至20__年4月的重要空白憑證領用進行了專項序時檢查。從聯社領回開始一直查到各社使用，逐項逐類憑證跟蹤進行檢查。同時要求信用社主管會計每月對所轄網點的重要空白憑證檢查一次，每次檢查認真登記《重要空白憑證檢查登記簿》，責任明確。
四、繼續規范股金，大力開展增資擴股工作。
去年12月份，市銀監局分局批復我縣信用社自然人股入股起點為___元，法人股入股起點為____元，投資股比例___%。入股起點的提高，給規范股本金帶來了巨大困難，20__年雖然開展了此項工作，但離票據兌付要求還有差距，需要進一步規范。11年底投資股比例___%,還差__個百分點,需在一季內達到比例。20__年要大力開展增資擴股工作，雖然11年底縣信用社的資本充足率已達到___%,但如果按票據兌付考核辦法,我縣信用社的資本充足率還不足以兌付專項票據,還需進一步加大增資擴股的力度,確保專項票據兌付時不受影響。
五、按標準開展信息披露工作。
信息披露工作直接影響到專項票據兌付工作，今年3月份之前，要組織信用社按專項票據兌付標準認真開展信息披露，具體對20__年度的各項經營指標完成情況、股金分紅情況、“三會”召開情況、利潤分配情況等進行披露，將信息披露報告和信息披露表放于相關場合，以便廣大社員和利益相關者能真實準確地了解我縣農村社各項業務經營的真實情況。
財務經理月度工作計劃一、規劃科
1、積極與省交科院、__大學聯系，按照《__港總體規劃》審查意見要求，抓緊修改、完善《規劃》文本，
2、加快開展避風港前期工作，積極與淮委、省水利廳和__新城開發區聯系，爭取早日批復。
3、做好12月份統計月報及20__年港口統計年報，1月23日參加全省港口統計年報會審會。
4、認真做好迎接省局、市局年度目標考核工作。
二、港務科
1、完成洋河灘避風港施工、監理單位合同簽訂工作。
2、督促縣區加快“三項工程”的推進速度。
目前__碼頭疏港道路工程完成了招標定標工作，春節后即可進場施工;__港本月完成了碼頭土方約30萬方。__港交工驗收工作因進港道路局部路面質量未達到標準，仍在整改協調中，春節前無法完成。
3、完成了20__年度工作總結及20__年度工作計劃。
4、開展了港口冬季安全生產大檢查，并形成了專項材料報省局及市交通局安全處。
進行了針對春運期間港口生產安全的檢查部署工作，重點加大了對危險品碼頭的監管力度。
5、完成了誠信交通建設工作意見及規范行政執法自由裁量權相關標準的制定和上報工作，并參加了執法證考試。
6、完成了__碼頭《危險貨物港口作業認可證》核發工作。
7、完成了兩篇信息報送及領導交辦的其他各項工作。
三、財務科
1、協調__避風港改建項目省補助資金100萬元。
2、完成會計核算、資金管理及會計資料整理報送工作。
3、協調一月份人員經費和專項資金到位，滿足春節前后資金支付需要。
4、完成財政局規定的年度財務決算報表報送。
5、完成單位內部資產清查。
四、辦公室
1、完成市交通局對我局年度工作完成情況考核的資料收集整頓、迎檢等工作。
2、完成20__年度對全體人員的年度工作考核測評工作。
3、完成__局建設誠信交通工作意見并上報市局。
4、完成__局政府信息公開目錄和公開指南的編寫工作并報市局。
財務經理工作計劃一、加強規范管理、做好日常核算
1、根據公司核算要求和各部門的實際情況，按照會計法和企業會計制度的要求，做好財務軟件的初始化工作。
2、配合會計師事務所對公司第七年度的年終會計報表進行審計，并按有關部門的要求，完成會計報表的匯總和上報工作。
3、配合外部審計機構對總公司上一年度財務收支情況進行審計，提高資金使用效益。
4、配合公司領導完成各責任中心經濟責任指標的預算及制訂工作，并做好公司有關財務管理制度的擬稿工作，加強財務制度建設。
5、做好日常會計核算工作。
按照會計制度，分清資金渠道，認真審核每筆原始憑證，正確運用會計科目，編制會計憑證，進行記賬。做到“三及時”：即及時編制有關會計報表，及時報送稅務等部門;及時裝訂會計憑證;及時清理往來款項。出納要嚴格按照現金管理辦法和銀行結算制度，辦理現金收付和銀行結算業務;及時準確登記銀行、現金日記賬，做到日清月結;嚴格支票領用手續，按規定簽發現金支票和轉帳支票。
6、配合銷售部了解貨款回收情況，做好貨款回收工作。
7、積極籌措資金，從多方面保證公司資金運營的流暢。
8、努力加大新業務開拓力度，實現跨越式發展。
企業未來的發展空間將重點集中在新業務領域，務必在認識、機制、措施和組織推動等方面下真功夫，花大力氣，力爭使在較短時間內投資、發展新業務，走在同業前面，占領市場。
9、完成公司董事會及CEO臨時交辦的其他工作。
二、加強基礎防范、做好安全工作
1、貨幣資金安全。
定期檢查現金提取、送存過程中的安全問題，檢查現金是否超庫存存放;對有關設備的完好性進行檢查，若有隱患，及時處理并向上反映;及時加以整改。
2、票證管理安全。
做好現金、收據、發票、各種有價票證的管理工作以及安全防范工作，確保不漏不遺不缺。
3、負責防火安全。
嚴格執行用電管理規定并保證每日下班時切斷主電源;對辦公室吸煙進行嚴格管理，采取有效措施保證地上無亂扔煙頭。
4、負責防盜安全。
定期檢查安全措施的完好性，發現問題及時處理并向上匯報。
三、加強考核考評、提高工作質量
1、嚴格遵守《會計人員職業道德》和有關規定，對違反規定的人員提出處理意見。
2、嚴格進行考勤工作。
嚴格執行上下班制度，保證每日工作的正常進行。
3、要建立和健全各項管理基礎工作制度，促進企業管理整體水平提高。
企業內部各項管理基礎工作制度，包括：財務管理制度、財產物資管理及清查盤點制度、行政管理制度，根據各項管理制度的基礎工作的要求，實行崗位責任制，規定每個員工必須做什么、什么時候做、在什么情況下應怎么做，以及什么不能做，做錯了怎么辦等細則。這樣，每個崗位的每個責任者對各自承擔的財務管理基礎工作都清楚，要求人人遵守。通過實施這些制度，進一步提高企業管理整體水平。
4、建立和健全自我約束的企業機制，確保企業持續、穩定、協調發展，嚴格審核費用開支，控制預算，加強資金日常調度與控制，落實內部各層次、各部門的資金管理責任制。
盡量避免無計劃、無定額使用資金。
四、加強素質養成、推進隊伍建設
隨著后勤集團的不斷壯大，面對日趨復雜的市場和日益加大的競爭，提高財務人員素質日顯重要。
1、認真學習會計法、企業財務管理制度、工業企業會計制度和有關的財務制度,提高會計人員的法制觀念,加強會計人員的職業道德,樹立牢固地依法理財的觀念,做到有法必依,執法必嚴,違法必究,貫徹執行黨的方針政策,自覺遵守法律、法規,維護財經紀律,抵制不正之風。
2、加強業務學習,提高業務水平。
定期進行業務培訓,更新業務知識,擴大知識面。在掌握基礎知識的同時,加強計算機知識的學習,以適應現階段財務管理的要求。與此同時,認真學些稅務、金融、等相關性知識,以拓展知識面,提高理論和實際操作水平。
篇7
財務部門工作計劃1 一、指導思想：
按照鄧局工作報告中提出的“創新穩健理財手段”的要求和六條理財原則，加強管理，研究創新，擴大營業額，控制成本和管理費用，創造利潤，合理安排資金，加強資金積累，加強業務學習，堅持員工技能培訓，采取多樣化形式，把學業務與交流技能相結合，開拓視野，豐富知識，全面提升整體素質、管理水平；建立辦事高效，運作協調，行為規范的財務管理機制。
二、主要經營指標：
1、在主營業務收入全年達到40億元的前提下，確保利潤總額8500萬元；
2、確保各分公司按下達指標上繳8500萬元貨幣資金，其中隧道公司4500萬元，鐵路公司3000萬元，安徽分公司xx00萬元；
3、全年公司管理費用控制在1400萬元以內；
4、全年業務費控制在186萬元以內；
三、工作措施
為了實現上述年度目標，財務部要以實施創新穩健理財手段為契機，規范各項財務基礎工作用 ，建立和健全公司財務管理管理制度，以狠抓管理制度落實來帶動企業管理水平的提高。
1、進一步健全和完善各項財務管理基礎工作制度，制定較為完善可行的《財務管理手冊》，促進公司財務管理整體水平提高：
一是按經濟業務性質完善四類臺賬：
①、經濟合同類，包括公司簽定的總包合同，分包合同，買賣合同、借款合同、融資租賃臺同、擔保合同全部要建立臺賬；
②、建立往來帳項類臺賬，對客戶按交易金額、信用狀況、帳齡等建檔、分類排隊，并定期通過函證等方法進行接對。
③、建立項目類臺賬：對公司所有在施項目建立項目檔案，對虧損項目剖析原因，分清責任，尋求解決途徑，并經常逐項地進行跟蹤管理。
④、資金和承兌匯票、保證金類臺賬。
二是以局對公司財務分析評價系統為藍本完善公司對分公司和項目的財務分析評價系統。通過對記錄的財務信息進行全面的比較、綜合分析企業理財和經營成果的實現狀況，預測公司未來盈余、財務狀況、現金流量、財務風險等，為公司領導經營管理提供更加直觀、具體的信息。擴大信息來源，盡可能多地準確掌握信息，做到歷史信息和統計信息相結合、公司信息和總公司、局內部其他同類單位信息相結合、會計信息和非會計信息相結合、企業整體信息和分公司信息相結合，以利于揭示現狀和問題的實質。
三是進一步完善財務預警系統。今年要加強對合同額、營業額、利潤、現金流量等指標財務信息的搜集、分析、評價，連續地反映公司經濟運行質量的動態趨勢，對照財務指標的標準值、歷史值、同行值、預算值等，及時發出預警信號，遵循嚴格事前、控制事中、防患未然的原則，提出財務建議。
四是通過完善財務管理手冊來完善內部控制制度，有效進行，防止、發現、糾正各方面的偏差與弊端，具體包括公司財務管理體制、財務人員崗位責任制、各項財務管理括動的程序和權限等，使公司經營管理活動有章可循，從而實現對公司各個環節、各個部門有效的規范和控制，確保“管理鏈”不松動、不中斷，根據各項管理制度的基礎工作的要求，實行崗位責任制，每個崗位的每個責任者對各自承擔的財務管理基礎工作都清楚，要求人人遵守。通過實施這些制度，進一步提高企業管理整體水平。從而逐步提高會計信息的質量，為領導決策和管理者入行財務分析提供了可靠、有用的信息。
2、進一步完善健全費用資金的預算制度，確保企業持續、穩定、協調發展：
一是今年要在去年實施的預算管理的基礎上，以公司年初計劃和局下達的'經濟指標為出發點，對相關經濟責任指標入行了分解，統一了成本和費用支出的核算標準，制定xx年度各單位的成本費用預算、收入預算、人員預算、目標利潤預算，費用預算等一系列預算指標，并監控預算費用的執行和超預算費用的初步審核，按月準確及時向公司領導提供預算執行情況的匯總分析，借以反映公司20xx年的經營管理活動。
二是以完善制度、細化流程、精細糾粗每一個核心控制點為切入點， 逐步建立"用數字說話，用流程辦事，靠制度管人"的預算管理理念。采取"理論先行、操作跟進、逐步完善、總結提高"的科學方法，積極主動地開展、引導挖潛增效。完善預算管理的相關制度來提高公司經濟效益。
三是以資金流為焦點，采用價值管理為定量描述手段在項目施工前就要建立項目資金策劃。
3、進一步加強資金調控，合理控制公司總體資金規模：
一是進一步做好現有銀行賬戶清理及新成立項目經理部賬戶跟進管理工作，力爭資金管理系統覆蓋全公司（不含鐵路公司）所有銀行賬戶；
二是加強對鐵路公司等游離于局體系外的資金加大檢查監督力度，確保項目合理上交。
三是大力推行“零余額”管理，對公司屬各單位按既有文件規定除必須的預留資金外，超過部分全部集中，對部分外部干擾和阻力嚴重的項目，除加強溝通爭取理解和支持外，要采用非常規的措施和手段，如以繳納函證現金保證金，委托支付“材料款”、“設備租賃”費、超短期票據背書、支付上管費等方式，轉存項目資金，達到有效提高集中資金的目的，確保實現年度資金集中度達到95%以上；
三是是定期和不定期對所屬單位資金集中情況和銀行外部賬戶進行檢查。狠抓公司有關制度落實工作，加大對各單位制度落實情況的檢查力度。對于那些文件執行不到位的單位下達整改通知書，限期整改，逾期不改的，給予通報批評，保障制度執行的嚴肅性。
四是合理布局存量資金結構，提高資金收益水平，隨著生產規模的進一步擴大和鐵路項目價格的理性回歸，預計20xx年公司存量資金較上年將有一定幅度的提高。存量資金增收又提出了新要求，新挑戰：一是靈活務實安排協定存款、通知存款和定期存款，最大限度增加利息收入；三是積極利用存量資金，提高存量資金的綜合效益；使用快速、便捷的結算方式，減少在途資金占用，延遲資金流出。
五是加強內部借款回收力度，進一步降低借款融資總量進一步完善內部融資管理的制度建設。加強內部融資資金的過程監控力度。定期（按季）收集各單位財務及資金方面有關信息，對單項金額較大的融資以及逾期不還的融資要加大監控力度；
總之，xx年要通過以資金為紐帶的綜合調控，促進了整個公司生產經營發展的有序進行。
4、嚴格執行企業內部財務管理和會計監督，落實公司內部責任。建立內部責任會計制度，對各部門和各單位的經營收益、成本費用、部門利潤進行分別核算。使各部門對自己的任務、目標做到心中有數。這對于調動各部門的積極性，節約費用開支是有促進作用的；做到分級負責、職責分明、相互制約。不僅僅要加強對一般費用報銷的審查，同時要從公司整體的經營資金籌集、資金運用、費用開支、收入實現，一直到財務成果的產生均嚴格按照公司制度辦事，正確核算，如實反映公司財務狀況和經營成果，強化會計監督職能，保證制度的落實和有效執行。
5、進一步提高財務人員的執行力：針對各個財務部門和財務人員，設立清晰的目標和實現目標的進度表：這個目標一定要可衡量、可檢查，不能模棱兩可。目標一旦確定，層層分解落實。今年主要要建立的目標要包括：上交資金的進度落實，利潤指標的進度及其落實，清欠指標的落實，應收款項的回收率等都要落實到具體的責任人。
6、開展以涉稅業務和執行企業會計制度、會計法及其他財經法律、法規的自查活動，降低涉稅風險：今年財務部計劃組織在公司內的20xx年終財務決算的財務自查活動，在年終決算之前清理了關聯企業的往來款項，檢查在建工程未作處理的項目，對已支付的分包單位款項及時追蹤開具了發票等等一系列的財務自查活動，對自查中發現的問題及時進行整改，降低了涉稅風險。
7、組織財務人員培訓，提高團隊凝聚力： 今年財務部要通過會計人員繼續教育培訓和參加社會專業執業資格考試等辦法，系統組織財務人員培訓，對整個財務系統做了工作總結和預期的工作計劃展望，及時解決實際工作中存的問題，組織財務人員對內部控制和稅務風險的專題講座，豐富財務人員稅務知識的理解，通過財務人員的業務知識、企業會計制度和國家有關財經法規的學習，結合財務人員考評辦法，逐步提高財務人員的專業知識、技能和職業判斷能力。 財務部20xx年工作目標分解表
時間 序號 工作內容 主管領導 審核 責任人 完成時間
一月
1、 編制20xx年財務決算報告 謝飛 譚恒遠 詹靜 20xx年2月
2、 機關20xx年度建帳工作、20xx年度結賬轉賬工作 謝飛 譚恒遠 肖映芳 20xx年1月
3、 編制20xx年度機關費用預算及組織分公司作好費用預算 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年2月
4、 20xx年度財務分析 謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年2月
5、 完成鐵路公司總部建帳、劃帳工作 謝飛 譚恒遠 肖映芳 20xx年1月
6、 20xx年財務工作總結及20xx年度工作計劃 謝飛 謝飛 全體 20xx年1月
二月
1、 20xx年度財務檔案的歸檔 謝飛 謝飛 全體 20xx年2月
2、 下達20xx年度部門費用控制目標 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年2月
3、 下達各分公司20xx年度主要經濟指標 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年2月
4、 著手完善財務管理制度，編制財務管理手冊推進會計標準化工作，從基礎核算到日常流程進行細則的規定、以形成統一標準。
鄧尤東、謝飛 謝飛 全體 20xx年5月
三月
1、 會同設備部編制公司及局購設備資金回收辦法 鄧尤東 謝飛、帥建國 譚恒遠、金慶國 20xx年3月
2、 20xx年度應收帳款辦法 謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年3月
3、 合理分工、進一步明確部門員工崗位責任 謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年3月
5、 建立全公司財務人員信息檔案 謝飛 譚恒遠 全體 20xx年3月
四月
1、 編制20xx年1季度財務報表，并對全年完成預算情況進行初步分析 謝飛 譚恒遠 詹靜 20xx年4月
2、 對20xx年公司資金情況進行初步分析 謝飛 譚恒遠 劉莉、詹靜 20xx年4月
3、 對公司銀行帳戶進行清理 謝飛 譚恒遠 劉莉、詹靜 20xx年4月
4、 會計人員繼續教育培訓、完成資格證書的年檢工作 謝飛 譚恒遠 全體 20xx年4月
5、 配合營銷部做好營銷部費用報銷管理辦法 鄧尤東 謝飛、童貫強 譚恒遠、趙婕 20xx年4月
五月
1、 會同合約部、鐵路公司財務對哈大項目部進行一次項目完成情況檢查。 鄧尤東 謝飛、徐世紅 譚恒遠、曹世興 20xx年5月
2、 鐵路公司各個項目設備使用費收繳情況分析 謝飛 譚恒遠 劉莉、詹靜 20xx年5月
六月
1、 上半年財務工作檢查 謝飛 譚恒遠 全體 20xx年6月
2、 各單位半年完成指標情況分析 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年6月
七月
1、 半年度報表的編制工作 謝飛 譚恒遠 詹靜 20xx年7月
2、 做好半年度財務分析 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年7月
3、 財務管理手冊開始運行 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年7月
4、 公司本部及二級單位費用預算執行情況分析及費用預算的期中調整 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年7月
八月
1、 公司年度在施項目和已完工未結算項目情況摸底 謝飛 譚恒遠 全體 20xx年8月
2、 組織對全公司業務費使用情況摸底分析 謝飛 譚恒遠 全體 20xx年8月
九月
1、 公司年度主要預算指標完成情況分析 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年9月
2、 項目現金流量情況摸底 謝飛 譚恒遠 劉莉、詹靜 20xx年9月
3、 年度資金的使用情況期中分析 謝飛 譚恒遠 劉莉、詹靜 20xx年9月
十月
1、 三季度報表的編制 謝飛 譚恒遠 詹靜 20xx年xx月
十一月
1、 年度財務檢查 鄧尤東、謝飛 謝飛 譚恒遠 20xx年11月
2、 對公司稅收交納情況進行調研，并提出改進方案。 謝飛 謝飛 全體 20xx年11月
十二月
1、 年度財務工作總結、來年工作計劃 謝飛 謝飛 全體 20xx年12月
2、 全年完成各項指標情況摸底。
財務部門工作計劃2 財務科負責分公司財務管理、資金管理、資產管理、成本管理、會計管理、各項目部及實體的成本管理、兌現審計工作。嚴格執行集團公司的規章制度。對本部門工作負責，制定并落實部門工作計劃。
一、分公司計劃
編制并上報分公司年度財務收支計劃和月資金收支計劃；編制并上報分公司機關費用指標計劃，按照集團公司審批結果，進行控制和管理。編制和上報集團公司財務會計報表及各種資料。負責財務會計核算和項目成本核算的管理。配合項目部工程價款回收工作。負責分公司固定資產的管理，按規定計提折舊費。組織各項目開展增收節支活動。搞好會計核算、項目核算和成本分析，降低工程成本，降低費用支出，并會同相關部門建立工程項目經濟檔案。
負責對項目經理部實施審計監督。負責分公司的財務電算化管理。負責卓越績效體系的財務科各種資料的準備及復驗工作。負責工程投標保函、履約擔保、銀行信貸額度等手續辦理工作。負責集團公司對分公司工作聯查財務各種資料的收集、編制工作。負責上報分公司年度財務收支計劃和月資金收支計劃；編制并上報分公司機關費用指標計劃，按照集團公司審批結果，進行控制和管理。編制分公司年度財務收支報表。
負責核對清理債權帳務及內部單位之間的往來帳目。執行對操作人員的管理和計算機檔案管理職責，對會計軟件的運行進行日常維護，保證計算機軟件及硬件的財產安全。對項目經理部經營管理制度和內部控制制度是否健全，運行機制是否正常進行監督。對項目經理部實施財務審計、承包及兌現審計。
二、支付各種款項的措施
為了強化財務管理，規范經濟行為，杜絕工程成本的各項潛虧因素的存在，保證分公司健康持續的發展，要求各級領導及財務人員在支付各種款項時，帳面有欠款的可以支付，否則堅決不予支付。如果雙方簽定合同約定有預付款的可以預付，但預付款項不得超過合同限定數額。要求嚴肅執行，若有違反行為追究當事人和領導責任。
在付款的同時嚴格審查收款簽字人是否與財務帳面、合同簽字人一致，否則堅決拒付，實屬情況特殊，但必須辦理本人委托證明書、委托人和受托人的身份證復印件并同時附在付款憑證后面。委托證明書如果雙方是企業單位的必須有雙方企業單位蓋章后有效，如果是個人的必須有雙方當事人簽字并同時按手印和雙方的身份證復印件附后有效。事后避免經濟糾紛。
三、備用金管理辦法
根據國家財經制度規定、集團公司的嚴格要求、結合我分公司的路、橋工程施工特點，制定單位相關人員，因公暫借備用金的管理辦法：暫借備用金的人員范圍：分公司經理、書記及付經理，項目經理及付經理，機關各科室正、付職，公用小車司機，機關材料處及項目材料采購員，詳細人員名單經分公司經理確認后再定。
四、加強防范企業經濟風險意識
篇8
關鍵詞：銀行理財；風險控制；內部審計
中圖分類號：F830
文獻標識碼：B
文章編號：1007-4392（2013）05-0049-04
近年來，銀行理財業務呈現持續擴容的發展態勢，理財產品發行數量已從2004年的114款發展到2012年的31673款，發行規模從4000億增長到7.1萬億元，發行主體從原有的少數國有銀行、股份制銀行擴展到地方商業銀行、外資銀行在內的所有銀行機構，大力發展理財業務已經成為銀行業實現經營轉型的破冰之舉。理財業務發展為銀行帶來豐厚利潤的同時。也帶來各種潛在風險。內部審計已將其納入重點關注的風險領域，并不斷加大審計力度，一方面滿足了監管部門對理財業務進行持續性審計的要求，另一方面為促進理財業務健康長遠發展提供了有益的審計增值服務。
一、理財業務發展的深層次原因
利率市場化、資本約束機制的建立以及存貸款市場競爭加劇都催生理財業務快速發展。內部審計關注業務發展背景。有助于深刻理解理財業務發展的深層次原因。正確認識金融創新。從銀行經營發展戰略層面開展審計，更有助于發揮內部審計的保障和促進作用。
（一）較低的資本占用成為發展理財業務的動力
《商業銀行資本管理辦法（試行）》已于2013年1月1日起實施，銀行業面臨著更為嚴格的資本監管。該辦法進一步強化了銀行資本約束機制的建立，推動了銀行從高資本消耗的規模擴張模式轉向資本節約的內涵發展模式。理財業務本身具有占用資本少、投資領域廣、市場化程度高、盈利空間大等特點，它成為銀行建立資本節約型業務發展模式的重要抓手，是銀行應對資本監管趨嚴，緩釋資本補充壓力，實現經營轉型的戰略選擇。
（二）發展理財業務是應對利率市場化改革的手段
我國一直在循序漸進地推行利率市場化改革，央行于2012年兩次降息，對存貸款利率和浮動區間均作了調整。銀行貸款利率下浮區間已擴大到基準利率的0.7倍，存款利率上浮區間擴大到基準利率的1.1倍。在利率市場化條件下，銀行息差逐步收窄，單純依靠結算等傳統業務帶動中間業務收入持續增長非常困難，銀行盈利增長的模式亟需改變。發展理財業務有利于銀行應對利率市場化挑戰，其產品和投資品都是市場化定價，可以消化部分尋求高收益的資金，緩解利率市場化對銀行利潤的沖擊。
（三）發展理財業務是實現綜合化經營戰略的要求
短期內我國對銀行業實行分業經營、分業監管的格局不會改變，而銀行業希望在券商、投行、基金、信托等領域發展理財業務的空間能夠進一步拓展，特別是當證券、保險、基金公司等非銀行機構在監管部門的鼓勵下開展理財業務，使銀行更要在理財業務上有自己的定位和專長，以便在激烈的市場環境中爭得一席之地。通過加快理財業務發展可以疏導整個銀行體系的流動性，增強銀行綜合化經營實力，提高整體競爭力。
（四）社會財富聚集與增長為發展理財業務提供了機遇
我國的民生領域改革為銀行業發展理財業務提供機遇。據有關方面預計2013年底我國社保基金結余資金4萬億元，保障性住房社會投入資金1.2萬億元，醫療衛生領域投入3.2萬億元，教育領域投入4.6萬億元，社會資金持續向上述領域匯聚會使社會機構資產保值增值需求旺盛，帶動銀行理財業務的發展。黨的“十”提出的城鄉居民人均收入倍增計劃，個人財富實現增長，實現資產保值增值的需求同樣旺盛。目前我國證券市場行情低迷，風險與收益不成正比。房地產市場受限貸、限購政策調控，投資渠道收窄。在投資前景不明朗時期，銀行理財系列產品為投資者提供了最佳選擇，
二、理財業務面臨的主要風險
理財業務的快速發展所形成的潛在風險逐步顯現，監管新規的出臺對理財業務發展和銀行風險管控能力提出新的要求。內部審計通過對理財業務各類風險進行識別與評估，更好地把握理財業務風險點，為順利實施理財業務審計，有效實現審計目標奠定了基礎。
（一）信用風險是理財業務的首要風險
雖然理財業務與信貸業務有很大區別，但理財業務的信用創造功能決定了它也存在信用風險。“受人之托、代人理財”是它的本質，如果理財投資項目和投資標的出現問題，不能支付收益，甚至連本金都無法收回的話，到期產品兌付就會出現問題，因此發行理財產品的銀行很重視投資項目的盡職調查和投后管理工作。如在盡職調查階段，要發現投資項目潛在的未來價值和問題所在以及保證項目信息、財務數據，項目資料的真實、準確、完整、透明是該階段面臨的主要風險，必須審慎對待。投后管理同等重要，如果投后管理職責和協同機制沒有理順，形成都管都不管的現象，風險就更大。
（二）理財業務的流動性風險始終存在
理財業務出現流動性風險要比傳統存款業務大，這也與理財業務的本質有關。理財產品本金和收益來源于所投資的具體項目的回報，當理財產品與投資標的的期限不一致時，就會產生流動性風險。為了穩定存款，保證聲譽，銀行理財當然不能無法兌付，甚至出現虧損都很少見，原因在于銀行使用了“資金池”的運作模式來保證理財產品的到期兌付和收益實現，一定程度上掩蓋了流動性不足的缺陷。如果每一家銀行都能嚴格執行監管要求，實現“分賬經營、分類管理、單獨核算”的話，理財業務流動性風險管理將成為各家銀行研究的重要課題。
（三）操作風險分布在理財業務流程中的每個環節
理財業務操作風險和其他銀行業務操作風險存在共性，就是操作風險會貫穿整個業務運行流程，從盡職調查、合作機構準入、產品策劃到產品銷售、存續期管理、信息披露等環節。如在理財產品銷售過程中，銀行的客戶經理不了解產品特性，沒有對客戶風險承受能力進行規范地評估，在產品推介及風險提示方面做得不充分，就會產生操作風險，它會在贖回和兌付時顯現出來，會引發客戶對銀行理財產品的不滿意。投訴事件增加，法律風險應運而生。
（四）理財業務風險集聚形成聲譽風險
聲譽風險與信用風險、流動性風險和操作風險不同，具有很大的不確定性和波動性，它的負向損失放大效應非常典型。媒體相繼爆出的關于理財亂象的報道引起公眾對銀行理財產品的極大關注。聲譽風險本身與其他風險具有內在的關聯性，它是其他各類風險集聚后的最終表現，銀行對該類業務產生的聲譽風險難以通過評估、建模等常規方法去界定、分類，管理難度很大。
三、理財業務發展中存在的一些問題
國內經濟增速趨緩，表內貸款風險不斷顯露，理財業務的表內外轉移、風險傳遞成為銀行風險集聚最多的業務領域之一。內部審計堅持以風險為導向，適時安排審計項目，進一步發揮了其在公司治理中的作用。本文以理財業務發生流程為切入，分析提示該業務在發展中存在的需要關注的一些問題。
（一）部分銀行通過理財融資活動創新實現了監管套利
國內的監管具有偏向于行政和計劃管理的特征，銀行理財融資活動異軍突起就是貸款規模管制下的佐證。目前銀行理財產品多采取資產組合或資金池的運作模式，投向以債券、貨幣市場、信貸資產等固定收益類資產組成的資產組合為主，以期限錯配的方式進行運作，同時實現了資金來源與資金運用市場化。在資金來源方面，銀行完全自主定價，不受利率上限的管制，在資金運用方面，信貸資產通過信托、委托等各種形式展開，同樣不受利率下限管制，銀行理財產品已經成為一個“市場化”運作的影子銀行。部分理財資金輾轉投向了房地產、政府融資平臺等，使銀行實現了監管套利。
（二）部分債權融資項目在準入及投放管理環節存在不足
銀監會要求商業銀行應根據理財計劃制定全面風險限額管理制度，對理財業務實行信用風險限額管理。各家銀行通常會要求嚴格比照信貸管理流程對債權融資項目進行審批和管理，但仍有一些銀行部分債權融資項目尚未納入信用風險限額管理，主要表現在企業表內貸款和理財債權類融資總額超出最高授信額度。還有一些銀行為建立理財業務投資品的項目池，采用多種渠道推薦入池，但各渠道入池標準不統一，部分債權融資企業為房地產企業，不符合銀行自定的推薦入池條件。其他常見的問題還包括理財項目用款人信用等級不符合準入標準，未落實抵押融資前提條件發放理財委托貸款等。
（三）產品投資信息披露不充分成為普遍現象
理財業務在持續快速發展后，違規代售、不規范私售、巨額虧損等問題開始浮出水面，這些問題的產生主要在于銀行部分理財產品信息披露不充分，特別是投資信息披露不夠詳細是普遍性現象。如近日工行被曝巨虧的理財產品也僅簡單介紹，“投資于證券投資基金、上市公司股票，也可以進行新股申購、債券和其他貨幣市場投資工具等投資”，說明書對投資比例、投向等具體內容沒有披露。最近的一份研究報告指出：國股、非國股、城商行、農商行和外資銀行等五大類銀行均存在理財產品投資信息披露透明度較低的問題。在利率市場化的緊逼下，各家銀行忙于拼搶客戶，鮮少能做到高度透明，投資者很難判斷資金去向，市場出現了嚴重的信息不對稱現象。
（四）一些理財產品在銷售方面還存在不規范的現象
銀監會在理財產品銷售環節多次強調商業銀行應科學合理地進行客戶分類，根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品，銀行須對客戶進行風險揭示。而在實際操作中，部分銀行仍存在沒有清楚、全面告知客戶理財產品的收益和風險的現象，甚至為完成發售任務，采取模糊收益率、弱化風險提示等手段誤導投資者，或吸引不適合該產品的客戶購買。另外。客戶未在銀行個人理財產品協議書上抄錄風險提示或抄寫風險提示不規范、不完整的現象屢見不鮮，看似簡單的操作問題，卻使銀行面臨客戶糾紛及法律風險。
（五）投后管理較為薄弱，部分項目投后資產質量出現劣變
多數銀行在債權融資項目的投后管理工作還存在一些需要改進的方面。在分行層面，作為項目投后管理人而未對債權融資項目資金用途、項目進展等開展后續跟蹤和投后監督，未按要求上報項目風險分析和投后管理報告，或相關報告流于形式。在總行層面，由于缺乏有效手段對債權融資項目的信用風險進行監控，無法及時準確地了解理財債權融資項目的資產分類、行業分布、企業經營、項目現金流等信息，債權融資項目也未能納入統一的客戶信用等級評定及資產質量分類管理范圍。同時，部分理財項目出現投后資產質量下降的現象需要關注。一是理財產品投資的部分債權融資項目實際用款人在項目存續期內信用狀況惡化。二是部分理財資金投資項目用款人信用等級下降，可能造成到期違約，資金難以兌付的風險。
（六）部分理財產品在兌付和贖回環節面臨流動性壓力
由于理財產品期限錯配程度較大、投資品流動性不足以及超短期產品遇巨額贖回等原因，理財產品的流動性管理有時還面臨一定壓力，主要體現在以下幾個方面：一是個別理財業務面臨較大的短期流動性缺口，產品到期須通過變現投資品或募集新的理財資金支撐兌付所需。二是部分理財產品投資品中的高流動性資產比例未達到30%的監管要求和產品說明書約定。三是向自營業務融資以解決超短期理財產品流動性，加大了自營業務流動性管理難度，且自營業務和代客理財業務之間交易未建立價格驗證機制。四是因關閉法人超短期理財產品贖回交易對法人客戶的資金使用和運轉有較大影響。客戶對此反應不滿。
四、從內部審計視角就理財業務發展談幾點建議
雖然理財業務在持續快速增長中遇到諸多問題，但其在有效推動銀行實現經營轉型方面發揮了積極作用。監管新規頻出促使各家銀行不斷完善理財業務制度規定和管理流程，風險控制能力逐步加強，出現系統性風險的跡象尚不明顯。為了更好地提升內部審計價值，現從內部審計視角談幾點具體建議。
（一）審慎進行理財融資活動創新，完善投資管理
盡管理財業務正逐步被納入監管，但其信用創造功能會產生新的流動性效應。影響國家宏觀經濟調控效果，因此建議銀行審慎進行理財融資活動創新。一是優化理財資金投資渠道，“打包還原”基礎資產，盡量使理財資金投資項目符合國家宏觀政策及產業政策，繼續支持實體經濟。二是要以合規的方式將資金輸送到融資主體，不能違背監管的各類規定，堅持實質重于形式的管理原則，建立授權、授信與限額管理的機制。三是對已經投入高風險領域的理財資金，進行動態的風險評估，按照風險等級排序，實施分行業管理策略，加強監測分析和風險預警。四是成立專門的機構管理這部分資產，與傳統的銀行業務之間建立起防火墻，降低兩者的關聯度。
（二）貫徹落實各項監管要求，堅持走合規發展道路
由于監管政策的密集調整，以及國內外經濟金融形勢的變化，理財業務發展面臨更加錯綜復雜的局面。建議銀行嚴格落實監管要求，完善銀行內相關制度，規范業務流程。在規模控制方面，銀行應按監管要求對融資類銀信合作業務實行余額比例管理，盡快由表外轉表內。暫不需轉表內的其他融資類業務。要控制好理財業務表外風險總量。在投資運作方面，為使理財產品間接投資于“非標準化債權資產”的比例要達到監管要求，銀行應上收所屬分行辦理部分理財業務權限，如全面上收股權投資基金主理銀行資金協助募資額度。在信息披露方面，銀行應從行內制度安排上確保履行信息披露義務，向客戶充分披露理財資金的投資方向。總之，銀行應杜絕出現觸及或超越監管底線的情況，堅持發展與合規并重，不做竭澤而漁的事情。為理財業務持續發展設置障礙。
（三）建立健全融資項目管理和業務損失財務處理機制
針對理財業務融資項目管理出現的問題，建議銀行比照自營貸款的管理要求，盡快制定項目投前盡職調查實施細則，加強理財項目投資審查審批。細化融資項目的投后管理實施辦法，明確劃分各級行、各部門的具體職責和分工。建立風險持續監測通報機制，風險狀況定期分析報告制度，融資業務檔案管理辦法等。著手開發信息系統支持項目管理，實現對理財業務項目管理的系統控制和信息共享。同時，切實履行受托資產管理責任，及時向委托方通報融資企業生產經營的變化情況，采取風險緩釋措施應對項目投后出現資產質量劣變問題。探索建立理財業務的損失財務處理機制，嚴格遵循財務制度規定，及時有效地處理理財投資損失等各類風險，為理財業務進一步發展提供堅實保障。
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一、指導思想
堅持以科學發展觀為指導，認真貫徹落實縣十三屆九次全委會XX縣十六屆四次人代會精神，堅持統籌城鄉協調發展,以基礎設施建設為重點，以重點工程和重大項目為抓手，堅持城鄉建設與改善民生并重，堅持強化管理與優質服務并重，堅持舊城改造與城鄉環境綜合治理并重，著力推進城鄉建設，使城市品位大提升，建筑產業大提質，行業管理大提效，促進建設事業健康有序發展。
二、工作目標
城鄉建設主要預期目標是：投入資金27771.94萬元，重點完成九項工程建設任務。其中投入資金1582萬元，完XX縣府街東延伸段和淵泉街東延伸段城市基礎設施建設；投資3000萬元，完成張芝公園及九支渠景觀帶一期1224.8米的地質勘查、地形測繪、施工設計編制、人工湖土方開挖、水系東段建設。投資650萬元完成風電生活基地建設；投資1108.8萬元完成保障性住房150套（其中經濟適用房90套，廉租房60套）；投資664.86萬元，完成城區綠化、樹穴改造和樹木追肥；投入資金10444萬元，完成商品房開發624套；投資9758萬元，完成榆林賓館、海城賓館等商貿賓館建設。投資357.4萬元,完XX縣城控制性祥規編制、縣城綠地系統規劃編制和62個村莊規劃編制；投資206.9萬元，完成新增公共綠地共計25000平方米，爭取縣城綠化覆蓋率達到23.9%，綠地率達到16.3%，人均占有公共綠地達到11.7平方米，創建7個單位庭院、6個住宅小區；工程質量監督覆蓋率、建筑材料檢測率、竣工工程驗收備案率、工程監理覆蓋面均達到100%，實現工程安全質量零事故；完成道路建設工程、“張芝公園及九支渠景觀帶建設”、“祥瑞家苑”、“麗景花園”、“南苑華庭”等共計172戶的拆遷及完XX縣府街東延伸段、淵泉街延伸段、廣電局南側拆遷任務；新引進落實投資1500萬元招商引資項目一個以上，落實招商引資到位資金10000萬元。
三、工作重點
圍繞上述工作思路和工作目標，重點抓好以下幾個方面的工作：
（一）以規劃編制為龍頭，不斷擴大城鄉規劃覆蓋面。
一是筑牢城鄉規劃理念。深入貫徹落實《城鄉規劃法》，充分發揮總規的調控和引領作用，不斷深化城市規劃理念，繼續堅持“先規劃后建設、無規劃不建設”的原則，注重規劃的前瞻性、民主性和科學性，有效發揮城鄉規劃帶動和指導作用。二是統籌城鄉規劃步伐。注重城市整體形象，突出城市特色和個性。加快編制縣城出入口等重點建設區修建性詳規，積極打造城市建筑風格。進一步完善鄉鎮和村落規劃，積極指導、協助鄉鎮的規劃編制、上報、審批等工作，配合新農村建設，搞好新農村規劃、人居環境治理、示范村規劃、農房建設、居民點規劃和風格風貌改建規劃，改變農村建房無規劃設計的現狀，切實改善全縣人居環境。三是提升規劃管理效能。高質量做好“兩證一書”的核發工作，充分發揮管理職能，不斷創新規劃監督機制，完善各項規章制度，進一步規范規劃運行程序。充分發揮執法監察大隊職能職責，進一步整合力量，不斷拓寬監控范圍，嚴格規劃執法，嚴肅查處違法違章建設行為，確保各類建設按規劃實施，切實提高規劃行政效能。年內完XX縣城控制性祥規編制、綠地系統規劃編制和梁湖、沙河2個集鎮總體規劃的評審報批和62個村莊規劃的編制評審工作，實現自然村規劃建設覆蓋率100%的目標。
責任單位：規劃股
（二）以項目建設為抓手，提速城鄉建設步伐。
堅持一事一主體，一個項目一個領導，一個項目一個班子，一個項目一套考核，做到續建項目提前完工，新建項目提前開工，儲備項目提前立項，前期工作提前完成。重點完XX縣府街東延伸段人行道2903米，架設路燈129桿；鋪筑淵泉街延伸段人行道2100米，安裝路沿磚2100米，架設路燈96桿。新建建筑面積為14960平方米的榆林賓館貴賓樓一座和建筑面積4800平方米的海城賓館一座。新建占地面積為140畝，建筑面積10000平方米風電生活基地規劃編制及“四通一平”建設，力爭1——2家風電企業辦公、住宿工程開工建設，為大力實施“風電強縣”戰略作出應有貢獻。
責任單位：各項目建設管理辦公室
（三）以九支渠建設為重點，打造城市新亮點。
把九支渠建設作為一項重大的民生工程、對外開放的形象工程來抓，努力將其打造成為城市建設名片，成為城市新亮點。在做好詳細規劃編制、征地、拆遷安置等前期工作的基礎上，著力完善重點項目建設的管理機制，著力落實重點項目建設的目標責任制，著力加快重點項目建設進度，著力解決重點項目建設存在的突出問題，著力營造全社會關心重點項目建設的良好氛圍，力爭九支渠建設取得實質性進展。年內完成長1224.8米、占地面積7.52萬平方米九支渠景觀帶和占地面積37.3萬平方米張芝公園一期工程建設。
責任單位：九支渠景觀帶及張芝公園項目建設管理辦公室
（四）以城市園林化創建為基礎，優化城市生態環境。
始終把優化功能放在城鎮規劃、建設、管理的首位，堅持“適度超前、持續發展、保障有力”的思路，抓好項目建設。開展城市綠化工作專項整治，不斷擴大城市綠化覆蓋面，確保新區建設綠化覆蓋率達到40％以上，舊城區綠化覆蓋率達到30％以上，不斷增強城市承載力、凝聚力、輻射力和帶動力。年內完成瓜州中路景觀帶種植4725平方米；完成7個單位庭院、6個住宅小區2.5萬平方米的花卉種植和綠地建設；完成淵泉公園新開辟綠地8000平方米和植樹500株；完XX縣府街、淵泉街東延伸段及南環路道路綠化，開挖綠化帶4.67萬立方米，回填耕植土3.9萬立方米，植樹5335棵；完成公園街、瓜州中路5000平方米公共綠地樹木花卉種植；完成南大街、瓜州大道樹穴改造和城區樹木追肥。年內完成新增公共綠地共計25000平方米，爭取縣城綠化覆蓋率達到23.9%，綠地率達到16.3%，人均占有公共綠地達到11.7平方米，創建7個單位庭院、6個住宅小區。
責任單位：園林綠化所
（五）以民生工程為根本，著力提高民生保障。
一是加快保障性住房建設。認真貫徹會議精神，切實加大保障性住房建設力度，進一步增加面向中低收入家庭的經濟適用住房和廉租房建設，逐步完善住房保障體系建設。完成經濟適用房90套和廉租房60套建設任務，緩解城市低收入家庭住房壓力。二是繼續做好住房補貼發放工作。把落實城鎮廉租住房補貼制度作為一項民心工程，按照《XX縣廉租住房2008—2012年建設規劃》，對全縣城鎮低收入家庭進行了調查摸底，經過嚴格審查，對符合廉租住房補助條件的城鎮經濟困難家庭，按照每人每月補助50月的標準，發放住房租金補貼，并為租住公產房住房經濟雙困家庭減免住房租金，真正解決城鎮低收入家庭的住房問題。
責任單位：房管局
（六）以農房建設為切入點，扎實推進環境治理。
一是堅持“突出優化功能、保持區域風貌、統一規劃布局、農民自主選擇”的原則和“三打破三提高”的要求，指導、督促農民搞好農房建設，嚴格農房建設審批程序，建筑風貌，嚴管建筑質量，嚴查違規建設。二是加強農房建設與管理。創建農房建設管理機制，特別是農房建設服務隊的監管和農村建筑工匠資質管理，有效調控承包價額。嚴格農房建設規劃、選址、選圖、審批等程序和堅持“一書兩證”（選址意見書、規劃許可證、房屋產權證）制度，嚴把農房建筑質量，切實規范農村建筑市場。三是深入推進城鄉環境綜合治理。堅持“四化”標準，圍繞全縣城鄉環境綜合治理工程總體目標和要求，以整治建筑工地突破口，深入開展“七進”、民居風貌整治、縣城風貌整治和城市園林綠化專項整治行動的活動，創新機制，確保常態化，切實改變城鄉面貌。要完成農村危舊房改造1000戶。
責任單位：規劃股建管站
（七）以強化管理為手段，切實理順建設秩序。
一是有效監管市場秩序。進一步健全建設市場誠信體系，嚴格招投標監管，嚴格施工許可前置條件審查，嚴格按規定收取民工工資保證金，全程監管支付情況，嚴格對施工隊伍的作業人員實行壓證監管；強化商品房預（銷）售的監管，防止“一房多賣”、抽逃資金等行為。切實加強房地產開發企業資質管理，依法查處開發企業無資質亂掛靠等違規行為，加強縣外企業入瓜從業登記備案管理、物業服務企業資質管理和物業小區管理。加大對建筑設計、物業服務等中介市場的監管力度。二是加強建筑安全質量監管。建立健全安全生產規章制度，嚴格落實安全生產“一崗雙責”制。扎實開展建筑安全質量隱患排查治理和專項整治活動。強化規劃、建設、質監、檢測、竣工驗收等各個環節的安全監管，從嚴查處安全生產責任事故。最大限度地擴大工程建設監督覆蓋率，監督范圍要擴大到鄉鎮及農村。三是積極推廣使用新型建材。大力推廣和使用新型建筑材料和新型建筑墻體材料，實施外墻和屋頂保溫隔熱。年末力爭達到五個100%，即工程質量監督覆蓋率100%、建筑材料檢測率100%，竣工工程驗收備案率100%、工程監理覆蓋面100%。施工企業安全生產持證率、“三類人員”和特種作業人員持證率、安全文明措施費支付率、意外傷害保險投保率達到100%。確保在建工程不發生結構安全事故隱患，工程使用功能質量投訴率控制在40%以內，促進建設工程安全質量提高到一個新的水平。
責任單位：質監站招投標辦
（八）以房地產開發和物業管理為支撐，打造瓜州新片區。
加大房地產業制度化建設力度，規范房地產業的管理。加強制定有關房地產業管理制度建設，認真執行《XX縣城鎮最低收入家庭廉租住房管理實施細則》、《XX縣經濟適用住房建設管理實施細則》。進一步加強房地產市場監管力度，把保障性住房建設做為關注民生的重要措施抓緊抓好；通過調控引導，使房地產開發向相對講求質量、講求品位的精品型轉變；加快產權管理工作的網絡化建設。通過提高人員素質，提高工作效率，逐步實現產權產籍管理、房屋確權登記、房屋交易管理、房屋評估中介服務的規范化、信息化。加快建立物業管理活動中的招投標制度，引導和鼓勵業主大會通過公開招投標方式，選聘具有相應資質的物業服務企業。逐步建立“分等定級、質價相符”的收費機制，自覺接受物價、物業主管部門及業主的監督；加強小區物業配套設施建設管理。新建小區要按照規劃標準配套建設各類設施、設備和物業管理用房，物業管理設施不落實的，一律不得交付使用，產權部門不得辦理產權登記手續；完善執業資格管理制度，力爭在年內完成修建商品住房624套59900平方米，全縣物業管理從業人員持證上崗率達到85%以上。
責任單位：房管局
（九）以治理突出問題為先導，凈化工程建設領域。
要從講政治的高度，積極探索規劃建設管理新機制，充分認清工程建設領域違法違規問題的嚴重性和危害性，增強責任感與使命感，堅持把解決群眾關心的熱點、難點問題作為工作的著力點，按照《XX縣建設領域工程建設突出問題專項治理工作實施方案》深入開展工程建設領域突出問題專項治理工作，努力把治理工作抓緊、抓好、抓出成效，促進我縣工程建設領域規范有序的發展。通過2年左右時間的集中治理，我們要實現以下工作目標：建立健全統一規范的工程建設有形市場，市場交易活動依法透明運行，市場主體違法違規行為明顯減少，實現權力行使安全、資金運用安全、項目建設安全。
責任單位：質監站
（十）以城市綜合監管為紐帶，營造優美人居環境。繼續實施城市精細化管理，不斷健全完善監督管理機制，努力實現“環衛保潔精質化、園林綠化精品化、供熱監管規范化、城市交通有序化、商貿市場整潔化、市容市貌美觀化、管理服務人性化、綜合管理制度化”的城市精細化管理工作目標，采取“橫向到邊、縱向到底、錯時異向、不留死角”的巡控方式，嚴厲打擊亂修亂建行為，充分發揮城市綜合管理聯席會議制度的綜合協調、綜合調度、綜合檢查作用，形成運轉高效、配合密切的執法聯動機制；加大市容市貌綜合整治力度。堅持集中整治和長效管理相結合的原則，徹底整治亂停亂行、亂擺亂放、亂搭亂掛、亂涂亂畫、亂扔亂倒等影響市容環境的問題；嚴格門前“三包責任制”管理體制，將門前“三包”工作真正落到實處。從群眾反映強烈臟亂差嚴重的小街巷、樓群院落入手，開展環境綜合整治工作，徹底改變社區院落和背街小巷的市容環境衛生面貌，為廣大人民群眾營造整潔、舒適的生活環境。
責任單位：城市綜合管理執法監察大隊
（十一）以公積金管理制度為橋梁，實現公積金滾動增值。
加大《住房公積金管理條例》的宣傳力度，建立健全公積金信貸款審批制度、責任追究制度、貸款資料審核、檔案管理制度制度，嚴格落實公積金貸款政策，形成有效防范風險機制。嚴格落實各項監督制度，定期報送預決算和各類報表，主動接受財政、審計和業務部門的監督。嚴禁發放項目和單位貸款。按規定設置公積金收益專戶，增值收益專戶、費用專戶和其他資金專戶，并進行單獨核算。嚴格執行國家購買國債決策制度和規定，并及時兌現到期國債。同時，加大到期貸款的清收力度，加強對資金的運行和費用管理，促進了公積金滾動增值。公積金繳存職工在原有人數基礎上增長0.5%，公積金收益率達到0.9%，繳存余額在原有基礎上增長8%。資金使用率達到60%，貸款逾期率控制在0.3%以內，風險準備金充足率達到1%。
責任單位：住房公積金管理中心
（十二）以市政設施監管為核心，鞏固城市文明成果。
為保證市政公用事業健康發展，一要注重加強市政公益設施維護管理。對新建、改造的道路、橋梁等設施，嚴格審批制度，堅決控制未經審批的破路挖掘，積極探索停車場、公廁管理措施辦法，建立良好的管理運行機制，保證其充分發揮社會效益；二要嚴格貫徹落實相關法律法規，加大監管力度，建立健全嚴格的城市道路占挖管理辦法，進一步增強各相關單位執行規定的主動性和規范性；三要加大違章查處力度，保障設施完好，對隨意挖掘、占用行政許可項目進行了審批，并對許可后的項目實施過程監管和督查；四要開展各類專項活動，突出監管重點。對城市道路上影響行人行車安全的廢棄桿樁進行調查，制定清除方案，梳理盲道占用情況，對書報亭和其他情況占用盲道行為提出相關建議并及時將信息向相關部門反饋。城市用水普及率和污水集中收集率要達到100%，生活垃圾處理率要達到95%，市政路燈亮燈綠要達到98%以上，其他市政公用設施完好率要達到98%以上。
責任單位：市政公用事業管理局
（十三）以房屋拆遷為突破口，推進XX區改造。建立健全房屋拆遷管理制度，科學指導房屋拆遷工作。房屋拆遷安置辦公室要強化措施，只能多拆、不能少拆，只能硬拆、不能軟拆，只能快拆、不能慢拆的思路，強力推進。加強對拆遷管理人員、拆遷人員、評估人員的管理，規范拆遷行為，做到補償公正、到位，妥善解決房屋拆遷糾紛，做好拆遷工作，解決好拆遷遺留問題，防止群體性上訪事件發生，高質量地完成拆遷安置任務。同時，加強拆遷補償資金的監督管理，保證拆遷補償安置資金足額到位、專戶存儲、專款專用。計劃完成道路建設工程、“張芝公園及九支渠景觀帶建設”、“祥瑞家苑”、“麗景花園”、“南苑華庭”等共計172戶的拆遷及完XX縣府街東延伸段、淵泉街延伸段、廣電局南側拆遷任務。
責任單位：房屋拆遷安置管理辦公室
（十四）以推動公益事業發展為動力，夯實建設系統群眾基礎。
突出解決供熱、供氣存在的難點問題，加強供熱、供氣監管工作，嚴格按照縣上已出臺的有關辦法狠抓監管落實，及早著手修改完善《XX縣城市供熱供氣監管辦法》，今年，繼續對存在突出供熱問題單位（個人）進行供熱管道、地溝保溫、供排水管道改造，解決長期遺留的供暖問題。督促供熱公司投入資金對供熱點的鍋爐進行全面的檢修保養，對供熱管網進行全面的檢修，更換老化管道確保了供熱工作的正常運行。對天然氣安全生產和事故防范做到了五個到位，即“領導認識到位，責任落實到位，督促檢查到位，隱患整改到位，安全措施到位”。建立完善燃氣管道施工圖會審制度，加強對燃氣管道的巡查力度，對因建筑施工造成的燃氣管道破壞事故及時進行處理，發放《隱患整改通知書》，提出整改意見，促進了管道燃氣建設和管理的規范化、正常化。
責任單位：公益事業監管股
（十五）以招商引資為依托，實現良性發展格局。
按照XX縣委、縣政府《關于全縣招商引資工作安排意見》精神，各部門要高度重視項目工作，以資源優勢為依托，科學謀劃招商項目，項目謀劃、論證、包裝要突出精與實，重大項目要進行可行性研究論證，為客商盡量提供有價值、有分量、有深度的項目資料，實現“洽談一批，簽約一批，建設一批，投產一批，儲備一批”的良性發展格局”。建設局要新引進落實投資1500萬元招商引資項目一個以上，落實招商引資到位資金10000萬元。
責任單位：項目辦
（十六）以機關作風建設為動力，有效提升行政效能。
一是加強組織領導，進一步落實機關效能和作風建設措施。成立加強機關作風和效能建設領導小組，負責研究、協調和檢查機關作風和效能建設工作，認真抓好各項制度的貫徹落實。二是健全各項制度，進一步規范機關工作人員行政行為。健全監督和考核機制，強化對機關干部權力運作的監督，建立工作效能和工作作風考評制度，制定機關效能和作風建設考核標準，明確重點工作目標，開展評議機關活動，定期組織考核檢查，每年組織考核評比。三是是提升隊伍整體素質。深入推進“引進來、走出去”的人才發展戰略，引進專業技術人才，充實和壯大建設隊伍；鼓勵支持在職職工外出學習培訓，適時“充電”，提升自身業務水平。大力開展本部門培訓，采取“傳幫帶”模式，在本系統開展業務知識和政策法規培訓。繼續開展對企業法人、中層干部和民工的政策法規、安全常識等知識培訓，不斷提高系統人員的整體素質。四是強化考核，嚴格責任，確保機關作風建設不流于形式。考核評比工作是推動機關作風建設和目標責任制深入健康開展的重要保證，在搞好年終考評的同時重點抓好日常考核。五是加強黨風廉政建設。重點在民生工程、城鄉規劃、房地產開發、工程建設招投標等領域的反腐廉政工作，健全防腐機制，筑牢拒腐防線，構建教育、制度、監督并重的懲防體系。確保年內群眾對本行業服務滿意率達到90%以上，努力營造以科學發展觀統領思想道德建設和精神文明建設的濃厚氛圍，為促進全局各項工作全面協調發展提供精神動力和思想保證。
責任單位：辦公室
（十七）以維護穩定為要務，營造良好發展環境。
嚴格規范程序，著力排查化解涉災、涉拆（遷）、涉質（量）、涉及“兩個拖欠”、涉權（房屋產權）等方面的問題和矛盾糾紛，把矛盾糾紛化解在萌芽狀態，切實維護系統穩定，積極創造良好的發展環境和人文環境。
